反洗錢專欄
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》答記者問
10.24 / 2017
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一、我國反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效是什么？
多年來，人民銀行、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)密切合作，在社會(huì)公眾、各機(jī)構(gòu)、各部門的支持下，推動(dòng)反洗錢、反恐怖融資和反逃稅（以下簡稱“三反”）工作取得了顯著成效。
（一）完善反洗錢法律制度。2006年《反洗錢法》頒布，對反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)、反洗錢行政調(diào)查、反洗錢國際合作等內(nèi)容作出了明確規(guī)定，確立了中國洗錢預(yù)防制度的基本框架。中國人民銀行根據(jù)《反洗錢法》授權(quán)，會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)管部門陸續(xù)制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等規(guī)章制度，明確了金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。2015年，《反恐怖主義法》頒布，進(jìn)一步完善了反恐怖融資監(jiān)管和涉恐資產(chǎn)凍結(jié)制度。在刑事法律方面，全國人大審議通過的《刑法修正案（六）》和《刑法修正案（九）》進(jìn)一步完善了有關(guān)洗錢罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、幫助恐怖活動(dòng)罪的規(guī)定，為打擊洗錢和恐怖融資犯罪奠定了法律基礎(chǔ)。最高人民法院也先后發(fā)布了多項(xiàng)司法解釋，進(jìn)一步明確了審理洗錢案件的法律適用。
（二）建立健全反洗錢工作機(jī)制。人民銀行牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，指導(dǎo)全國反洗錢工作，制定國家反洗錢的重要方針、政策，制定國家反洗錢國際合作的政策措施，協(xié)調(diào)各部門、動(dòng)員全社會(huì)開展反洗錢工作。目前，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議共有23個(gè)成員單位，人民銀行與各部門共同制定了《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》，在反洗錢制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)管、執(zhí)法、國際交流、信息共享等方面開展了廣泛合作。
（三）加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理。反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的第一線，各機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員能否有效執(zhí)行反洗錢監(jiān)管要求決定著反洗錢工作的整體成效。目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀、證、保、支付等領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管體系。一是對金融從業(yè)人員持續(xù)開展多層次的反洗錢培訓(xùn)，自2012年起通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向從業(yè)人員提供培訓(xùn)，受訓(xùn)人數(shù)累計(jì)突破40萬。二是建立了對反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評級(jí)制度，對各類反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展定期風(fēng)險(xiǎn)評估，掌握各機(jī)構(gòu)反洗錢防控薄弱環(huán)節(jié)。三是針對發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行綜合運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場走訪、高管約談、現(xiàn)場檢查等多種監(jiān)管手段，督促反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施整改，對于嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)依法予以處罰。2016年，人民銀行共對1,901家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)（含法人總部及分支機(jī)構(gòu)）開展反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有效履行法定義務(wù)。
（四）協(xié)助發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢、恐怖融資及上游犯罪。截止目前，全國2800余家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心建立了電子化數(shù)據(jù)報(bào)送渠道，涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付清算等領(lǐng)域。以反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行不斷提高監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度，深入開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送大量線索，為國家預(yù)防和打擊洗錢及上游犯罪提供了有力的金融情報(bào)支持。此外，根據(jù)國內(nèi)外恐怖活動(dòng)形勢，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，通過多種方式指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)加大對涉恐資金的監(jiān)測分析，累計(jì)向反恐部門移送涉恐線索數(shù)百起，協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查、破獲大量案件，充分發(fā)揮了反洗錢工作在國家反恐怖斗爭中的積極作用，為維護(hù)國家和社會(huì)大局穩(wěn)定作出了貢獻(xiàn)。
（五）深化雙多邊反洗錢國際合作。2004年，中國與俄羅斯等6國共同發(fā)起成立了歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG），此后，中國先后加入了金融行動(dòng)特別工作組（FATF）和亞太反洗錢組織（APG）。隨著綜合國力的增強(qiáng)和反洗錢工作的進(jìn)步，中國在反洗錢國際和區(qū)域組織的影響力不斷提升，先后擔(dān)任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF指導(dǎo)小組9國成員之一。利用反洗錢國際和區(qū)域組織這一重要平臺(tái)，中國在國際反洗錢領(lǐng)域積極倡導(dǎo)平等、合作、共贏的理念，努力維護(hù)我國和廣大發(fā)展中國家利益，在反洗錢標(biāo)準(zhǔn)制定、國際和區(qū)域組織內(nèi)部治理等方面發(fā)揮了重要作用。近年來，中國進(jìn)一步加大了國際反洗錢監(jiān)管與金融情報(bào)交流合作力度，與境外反洗錢職能部門展開務(wù)實(shí)有效的合作。截止2017年8月底，中國人民銀行已與美國、澳大利亞、韓國、俄羅斯、法國、日本、新西蘭等47個(gè)國家（地區(qū)）的對口機(jī)構(gòu)正式建立反洗錢金融情報(bào)交流合作關(guān)系或反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，連續(xù)多年與美國財(cái)政部牽頭開展中美反洗錢與反恐怖融資研討活動(dòng)，接收和發(fā)出的國際協(xié)查請求數(shù)量逐年增長，為追逃追贓等執(zhí)法工作提供了重要情報(bào)支持。
二、《三反意見》中提出“健全數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制”，在實(shí)現(xiàn)跨部門信息共享方面將有何具體措施？納入共享的信息主要有哪些？怎樣保護(hù)個(gè)人隱私？
在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)代，利用多種信息數(shù)據(jù)資源，特別是政務(wù)信息輔助開展反洗錢監(jiān)測分析，是“三反”工作發(fā)展的重要方向。當(dāng)前，反洗錢信息資源共享程度較低、信息處理能力不能滿足需要，成為制約反洗錢工作充分發(fā)揮作用的瓶頸。為此，《三反意見》提出要推進(jìn)反洗錢數(shù)據(jù)信息共享，研究“三反”數(shù)據(jù)信息共享技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明確相關(guān)部門的數(shù)據(jù)提供責(zé)任和數(shù)據(jù)使用權(quán)限，穩(wěn)步推進(jìn)信息共享機(jī)制建設(shè)?？梢约{入反洗錢信息共享的主要政務(wù)信息包括企業(yè)注冊信息、稅務(wù)登記信息、公安人口信息、征信信息、海關(guān)申報(bào)信息、社會(huì)組織信息等，此外，還要充分發(fā)揮市場作用，有選擇地接入部分商業(yè)數(shù)據(jù)資源。
需要強(qiáng)調(diào)的是，《反洗錢法》明確規(guī)定“對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供”。人民銀行高度重視數(shù)據(jù)信息共享中的個(gè)人信息保護(hù)和反洗錢信息安全問題，在工作推進(jìn)過程中，將同步推進(jìn)數(shù)據(jù)保密制度建設(shè)和保密技術(shù)開發(fā)，建立部門間安全電子化線路，依法設(shè)置數(shù)據(jù)查詢權(quán)限，全面留存查詢痕跡，做到數(shù)據(jù)信息使用情況的可查、可控，嚴(yán)格保護(hù)公民隱私和反洗錢信息安全。
三、《三反意見》提出“適時(shí)擴(kuò)大反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管范圍”，要覆蓋哪些行業(yè)？
目前，反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管已經(jīng)全面覆蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)，基本實(shí)現(xiàn)了對金融領(lǐng)域的全覆蓋。當(dāng)前，洗錢和恐怖融資活動(dòng)已經(jīng)逐步開始向一些非金融領(lǐng)域蔓延。為此，人民銀行對部分非金融行業(yè)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)開展了持續(xù)的監(jiān)測分析，并借鑒有關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)，會(huì)同相關(guān)主管部門共同研究制定社會(huì)組織、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、珠寶和貴金屬經(jīng)銷商、公司注冊代理機(jī)構(gòu)以及會(huì)計(jì)師、律師和公證行業(yè)的反洗錢制度規(guī)范。鑒于以上行業(yè)在業(yè)務(wù)模式、行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面與金融行業(yè)存在較大差異，人民銀行將與行業(yè)主管部門共同探索建立適應(yīng)行業(yè)特點(diǎn)、符合反洗錢工作需要的反洗錢工作模式，更加側(cè)重行業(yè)主管部門的日常監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理。
需要說明的是，部分行業(yè)機(jī)構(gòu)被納入反洗錢監(jiān)管范圍，主要著眼于防范這些行業(yè)的某些產(chǎn)品和業(yè)務(wù)可能被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，這些行業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員具備及早發(fā)現(xiàn)和識(shí)別洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)基礎(chǔ)，特別是會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證處等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，作為市場經(jīng)濟(jì)的“守門人”，有較高專業(yè)水準(zhǔn)和法治意識(shí)，充分發(fā)揮其在反洗錢領(lǐng)域的積極作用有利于督促行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善防范措施，更好地預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身良好社會(huì)聲譽(yù)。
四、《三反意見》提出“做好反洗錢和反恐怖融資互評估”的任務(wù)有何重要意義？
反洗錢和反恐怖融資互評估是指金融行動(dòng)特別工作組(FATF)按照其發(fā)布的國際標(biāo)準(zhǔn)，由成員國之間定期開展的相互評估，以促進(jìn)各國提升反洗錢工作水平，健全全球反洗錢網(wǎng)絡(luò)。FATF成立于1989年，是目前國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，其發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)已得到聯(lián)合國、二十國集團(tuán)、國際貨幣基金組織、世界銀行等國際組織認(rèn)可，并在全球190多個(gè)國家（地區(qū)）執(zhí)行。我國于2007年成為FATF正式成員，并于2012年順利完成其第三輪互評估程序。此后，F(xiàn)ATF發(fā)布了《打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，并于2014年正式啟動(dòng)了新一輪互評估程序。接受FATF互評估是各個(gè)成員的義務(wù)，也是檢驗(yàn)各成員反洗錢和反恐怖融資法律、法規(guī)是否完善并得以有效執(zhí)行的重要手段。FATF會(huì)公開發(fā)布互評估報(bào)告，評估結(jié)果將直接影響一國（地區(qū)）在國際經(jīng)濟(jì)金融體系的形象。
以新一輪互評估為契機(jī)，我國也可對反洗錢和反恐怖融資體系整體運(yùn)行情況進(jìn)行一次全面梳理，深入研究當(dāng)前面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善反洗錢和反恐怖融資制度、改進(jìn)工作機(jī)制，以更好地防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、打擊洗錢及上游犯罪、提升我國反洗錢工作水平。
同時(shí)，F(xiàn)ATF互評估結(jié)論也是全球稅收透明度論壇同行評議的重要參考內(nèi)容，兩者在法人和法律安排透明度等方面有大量評估內(nèi)容相互銜接。因此，圓滿完成FATF互評估可為我國參與全球稅收合作提供有力支持。
五、《三反意見》提出“完善跨境異常資金監(jiān)控機(jī)制”的出發(fā)點(diǎn)是什么？
通過正規(guī)渠道或非正規(guī)渠道將非法資金跨境轉(zhuǎn)移是洗錢和恐怖融資活動(dòng)逃避法律制裁的慣用手段，一旦贓款或涉恐資金離境，監(jiān)控和追繳難度極大。因此，跨境資金交易一直以來是反洗錢資金監(jiān)測的重點(diǎn)。為充分發(fā)揮反洗錢在跨境資金監(jiān)測中的作用，《三反意見》提出“要完善跨境異常資金監(jiān)控機(jī)制，綜合運(yùn)用外匯交易監(jiān)測、跨境人民幣交易監(jiān)測和反洗錢資金交易監(jiān)測信息，有利于發(fā)現(xiàn)跨境洗錢、恐怖融資和逃稅線索，防范非法跨境資金流動(dòng)”。需要強(qiáng)調(diào)的是，反洗錢跨境資金監(jiān)控的對象是犯罪活動(dòng)贓款和涉嫌資助恐怖活動(dòng)的資金，監(jiān)控方式是通過模型指標(biāo)在后臺(tái)篩選，不會(huì)增加居民和企業(yè)對跨境資金的申報(bào)要求，不影響居民和企業(yè)正常、合法的跨境資金運(yùn)用。
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